हाल ही मुंबई में सार्वजनिक और निजी बैंकों के CEOs को संबोधित करते हुए भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने डिजिटल धोखाधड़ी के बढ़ते खतरे को कम करने के लिए भारतीय ऋणदाता बैंकों के लिए अपने शासन मानकों और साइबर सुरक्षा उपायों को मजबूत करने की महत्वपूर्ण आवश्यकता पर प्रकाश डाला।
गवर्नर दास की टिप्पणियों ने बैंकिंग क्षेत्र के भीतर वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने और प्रणालीगत जोखिमों को कम करने के लिए केंद्रीय बैंक की प्रतिबद्धता को रेखांकित किया। उन्होंने जोर दिया कि वित्तीय प्रणाली के स्वास्थ्य और लचीलेपन के लिए मजबूत जोखिम प्रबंधन को लेकर लगातार किए जाने वाले प्रयास और एक मजबूत कंप्लायंस कल्चर आवश्यक है। उन्होंने बताया कि भारतीय रिजर्व बैंक शासन मानकों को लागू करने में सक्रिय रहा है और उसने नियामक आवश्यकताओं का पालन करने में विफल रहने वाली संस्थाओं पर जुर्माना और प्रतिबंध लगाने में संकोच नहीं किया है।
उदाहरण के तौर पर अप्रैल में भारतीय रिजर्व बैंक ने कोटक महिंद्रा बैंक के खिलाफ कार्रवाई की और बैंक की सूचना प्रौद्योगिकी के बुनियादी ढांचे में कमियों का हवाला देते हुए इसे अपने ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से नए ग्राहकों को जोड़ने और नए क्रेडिट कार्ड जारी करने से रोक लगा दिया। यह कदम RBI के सख्त दृष्टिकोण का उदाहरण है कि बैंक परिचालन सुरक्षा और शासन के उच्च मानकों का पालन करते हैं।
इसके अलावा, गवर्नर ने व्यापक साइबर सुरक्षा नियंत्रणों को लागू करने और तीसरे पक्ष के विक्रेताओं से जुड़े जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के महत्व पर जोर दिया। हालाँकि RBI के बयान में विशिष्ट जोखिमों का विस्तृत विवरण नहीं दिया गया था, लेकिन केंद्रीय बैंक की ओर से बैंकों को साइबर खतरों के खिलाफ अपने संचालन की सुरक्षा में सतर्क और सक्रिय रहने पर बल दिया गया। इसमें साइबर अपराधियों द्वारा शोषण की जा सकने वाली कमजोरियों को संबोधित करना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाता भी कठोर सुरक्षा मानकों को बनाए रखें।
गवर्नर दास द्वारा उजागर की गई एक अन्य महत्वपूर्ण चिंता “mule accounts,”का मुद्दा था, जिसका अवैध गतिविधियों के लिए शोषण किया जाता है। उन्होंने बैंकों से ऐसे खातों का पता लगाने और उन्हें बंद करने के अपने प्रयासों को बढ़ाने के साथ-साथ डिजिटल धोखाधड़ी को रोकने के लिए ग्राहक जागरूकता और शिक्षा पहल को बढ़ाने का आह्वान किया। इस दृष्टिकोण का उद्देश्य अधिक सूचित और सतर्क ग्राहक आधार बनाना है, जो धोखाधड़ी वाली योजनाओं को पहचानने और उनसे बचने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित है।
बैठक में कई अन्य प्रासंगिक विषयों को भी शामिल किया गया, जिसमें फाइनेंसियल सेक्टर में लिक्विडिटी को लेकर जोखिमों का प्रबंधन, ऋण और जमा वृद्धि के बीच लगातार असमानता, अनसिक्योर्ड रिटेल लोन में बढ़ते रुझान और सीमा पार लेनदेन में भारतीय रुपये के उपयोग को बढ़ाने की रणनीति शामिल है। ये चर्चाएँ बैंकिंग क्षेत्र की स्थिरता और दक्षता सुनिश्चित करने, सतत विकास को बढ़ावा देने और भारतीय वित्तीय सेवाओं की वैश्विक प्रतिस्पर्धात्मकता को बढ़ाने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक के व्यापक एजेंडे को दर्शाती हैं।
कुल मिलाकर, गवर्नर दास का बैंकिंग CEOs को संबोधन मजबूत शासन, बढ़ी हुई साइबर सुरक्षा और अधिक प्रभावी जोखिम प्रबंधन प्रथाओं के लिए एक स्पष्ट आह्वान था। रिजर्व बैंक की चल रही पहल और कड़े विनियामक उपायों का उद्देश्य उभरते खतरों के खिलाफ बैंकिंग प्रणाली को मजबूत करना और यह सुनिश्चित करना है कि यह मजबूत, लचीला और भारत के आर्थिक विकास का समर्थन करने में सक्षम बना रहे।
